Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей проводим рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей проводим рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

Лучшие способы рефинансирования ипотеки при наличии ребёнка

При рефинансировании ипотечного кредита при наличии ребенка есть несколько важных аспектов, с которыми вам придется столкнуться. В данной статье мы рассмотрим лучшие способы и советы, которые помогут вам успешно справиться с рефинансированием ипотеки при наличии ребёнка.

Когда вы решили осуществить рефинансирование ипотеки, вам необходимо узнать, какие льготные условия предоставлены в программе рефинансирования. Оформить заявление на рефинансирование можно в том же банке, который уже финансирует вашу ипотеку, либо в другом банке.

Одним из лучших способов рефинансирования ипотеки при наличии ребенка является использование «семейной ипотеки». В этой программе рефинансирования вы можете оформить заявление на рефинансирование вместе с другим лицом — супругом или родственником. Это позволит вам использовать льготные ставки по данной программе. Изменения ставки в рамках программы «семейной ипотеки» могут быть более выгодными по сравнению с обычными ставками для индивидуальных заемщиков.

Кроме того, при использовании «семейной ипотеки» вы можете предъявлять различные льготы и субсидии, которые не предоставляются отдельным заемщикам. Это может быть материнский капитал или другие программы поддержки семей с детьми.

Чтобы оформить «семейную ипотеку», вам нужно подать заявление в соответствующий банк и предоставить все необходимые документы. Кроме того, банк может потребовать совместных супругов пройти кредитное и/или ипотечное обучение.

Если вы уже имеете ипотеку и вам хочется рефинансировать ее после рождения ребёнка, вы можете обратить внимание на программы рефинансирования, специально предназначенные для семей с детьми. В этих программах могут действовать особые условия, условие снижения ставки или иные льготы, связанные с рождением ребенка.

Если вам придется рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях, то обратите внимание на ставки по программам материнского капитала, семейного капитала и других льготных программ для молодых семей. Также вы можете обратиться в специализированные банки, которые активно участвуют в рефинансировании ипотеки для семей с детьми.

Существует несколько вариантов, куда можно обратиться для рефинансирования ипотеки при наличии ребенка. Вы можете обратиться в тот же банк, который уже финансирует вашу ипотеку, либо обратиться в другой банк, где предлагаются более выгодные условия рефинансирования.

Обратившись в другой банк, вам придется заполнить заявление на рефинансирование, предоставить все необходимые документы и пройти кредитное рассмотрение. Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о предоставлении или отказе в рефинансировании.

При рефинансировании ипотеки вы также можете оформить займ на другие цели, связанные с ребенком. Например, вы можете использовать деньги из рефинансирования ипотеки на покупку детской комнаты, образование, лечение или другие расходы, связанные с ребенком.

Одним из важных критериев при рефинансировании ипотеки при наличии ребенка является выбор банка с наилучшими условиями рефинансирования. Узнайте у разных банков о доступных программ рефинансирования для семей с детьми и сравните ставки и условия. Также обратите внимание на комиссии и другие платежи, которые могут быть связаны с рефинансированием ипотеки.

Лучшие способы рефинансирования ипотеки при наличии ребенка могут быть разными, в зависимости от ваших финансовых целей и ситуации. Важно выбрать наиболее выгодный вариант и оформить рефинансирование совместно с супругом или родственником, чтобы воспользоваться льготными условиями и сниженными ставками.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
2. Таунхаус-новострой.
3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2022 году — условия получения

До 2022 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2022 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

• в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2022 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2022 под действия программы не попадают;
• имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2022 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
• родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
• те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
• при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье

Крупные кредиторы предлагают клиентам прекратить выплату ипотечного кредита, если в их семье произошло пополнение. Эту возможность следует рассмотреть при подписании договора. Это не во всех случаях, так как она доступна не в каждом банке.

Государство поддерживает новые семьи с детьми, чтобы помочь им справиться с финансовыми проблемами и сохранить демографический статус.

Наличие детей у супругов является обязательным при подаче заявки на ипотечный кредит и при выборе определенных программ.

• Если семья взяла ипотечный кредит до рождения первого ребенка, то никаких льгот по текущему долгу не предоставляется. Однако можно закрыть новый кредит для его рефинансирования.
• Семьи, участвующие в программе государственного жилья, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
• Усыновленный ребенок приравнивается к биологическому родителю при подаче заявки на ипотечный кредит.

Вам рекомендуется вступить в программу «Доступное жилье для новых семей» до получения ипотечного кредита.

Требования к участникам программы:

1. Возраст родителей или одного из них — не моложе 35 лет.
2. Российское гражданство.
3. Площадь жилья каждого члена семьи до ипотеки не должна превышать 15 кв. м.

Семьи, соответствующие описанным правилам, имеют право уменьшить или снять ипотечный кредит с помощью государственных услуг.

Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша

Чтобы получить помощь от государства на погашение или снятие ипотечного кредита после рождения одного, двух или трех детей, семья должна участвовать в программе «Новым семьям — доступное жилье». При подаче заявления на получение ипотечного кредита они должны проверить в своем банке, соответствует ли он их бюджету. Не все кредитные организации сотрудничают с программой.

В этом случае долг не может быть снят или погашен после рождения первого, второго или третьего ребенка. Государство частично покрывает расходы новой семьи на жилье.

Программа предусматривает следующие правила.

• При рождении первого ребенка стоимость жилья площадью 18 кв. м восстанавливается до средней рыночной стоимости в данном районе.
• При рождении второго ребенка компенсируется еще 18 кв. м.
• При рождении третьего ребенка снимается 100% долга по ипотеке.

Важно! Получить кредит и воспользоваться специальными предложениями можно только после рождения ребенка.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки для семей с 2 детьми

Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения. Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.

Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку на рефинансирование ипотеки с 2 детьми в несколько банков. Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.

Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?

Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.

Чтобы добиться погашения ипотеки на выгодных условиях при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно обратиться к выбранному банку-кредитору с пакетом документов, состоящим из:

• анкеты-заявления;
• паспортов заемщика и созаемщиков;
• справки о доходах;
• копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
• свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
• всех документов, касающихся оформленной ипотеки.

Ипотека при рождении третьего ребенка в Москве

При появлении в семье третьего ребенка родители получают право на ипотечное кредитование сроком до 30 лет без первоначального взноса. Государством будет покрыто 75% ежемесячных платежей.

Для участников программы «Молодой семье — доступное жилье» при рождении третьего ребенка вся сумма задолженности по ипотеке будет покрыта государством.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Урок от риэлтора об ипотеке и льготах

В видео подробно рассказано о том что должен рассказать риэлтор своему клиенту ищущему квартиру в ипотеку, и так как он непосредственно заинтересован в сделке, то риэлторы должны быть осведомлены обо всех льготах и компенсациях положенных при рождении первого, второго, третьего ребенка.

Жилищный кредит растягивается на долгие годы. За это время семью ожидает множество перемен, в том числе, и появление детей. Пока они совсем маленькие, уровень доходов семьи существенно сокращается, поскольку мама находится в декретном отпуске. Расходы при этом на порядок увеличиваются. На помощь молодым родителям в этот сложный период приходят льготы по ипотеке при рождении ребенка, предоставляемые государством и отдельными банками.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка

Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2018 (с поправками от 28 марта 2019). Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования.

В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка. Теперь такое право имеют все семьи, в том числе и многодетные, имеющие четверых и более детей.

Чтобы получить ставку по ипотеке в размере 6%, должны соблюдаться условия:

• Субсидия будет оформлена по кредитам, взятым с 01.01.2018 или рефинансированным не ранее 01.09.2018;

Пример №1.Чикуровы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016-м. В 2018-м в семье появилась третья дочь. Банк не понизит ставку до 6%, так как кредит взят до 1.01.18 г.

Внимание: реструктурированная ранее ипотека также не подходит под программу снижения процентов для семей с детьми.

• Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года. Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
• Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме. Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
• Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
• В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2018г.

Пример №2.Белоусовы брали ипотечную ссуду в 2014-м. В ноябре 2018-го они рефинансировали остаток долга по пониженной ставке 10,9%. У них родился третий сын. Теперь семья сможет снизить процент до 6%, подавая заявку на рефинансирование в 2020 году, так как полностью отвечает условиям программы. А если они дополнительно оформят полис страхования, то уменьшат ставку до 5% на весь срок выплат.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

• паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• сертификат на материнский капитал, если имеется;
• договор об ипотеке;
• документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
• выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Можно ли рефинансировать займ, если родился первый, второй или третий малыш?

Расскажем, в каких случаях возможно рефинансирование ипотеки по ставке в 6%.

1. При рождении первого ребенка. Если в семье один ребенок, нельзя рассчитывать на участие в программе по сниженной ставке ипотечного кредитования. Условия предлагаются только тем семьям, где есть 2 ребенка и более.

   Обратите внимание: первоначально предполагалось, что льгота будет предоставляться, если в семье от двух до трех детей, но потом это условие было пересмотрено.

2. Для второго. Если малыш родился в период с 1 января и до 31 декабря 2018 года, или же рождение последующих детей придется до окончания 2022 года, можно написать заявление на перекредитование. Максимальный срок государственной поддержки – три года. Как только срок истечет, будет установлена текущая процентная ставка.

   Срок можно продлить до восьми лет, если до 2022 года родится еще один малыш.

3. Для третьего и последующих детей. Для семей с четырьмя и более детьми, льготное рефинансирование ипотеки под 6% продлевается до пяти лет. Срок может быть продлен еще на три года, если в период с 2018-22 года родятся еще двое детей.

Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.

«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.

Алгоритм действий довольно простой. После рождения 2 или 3 ребёнка нужно обратиться в банк и оставить заявку на рефинансирование. К заявлению нужно приложить документы, которые доказывают право на получение льготы (паспорт, свидетельства о рождении детей). Помимо этих, потребуются следующие документы:

1. Справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка с лицевого счёта).
2. Подтверждение трудовой занятости (копия трудовой книжки или договора).
3. ИНН.
4. СНИЛС.
5. Документы на действующую ипотеку:
   • договор;
   • справка об остатке задолженности;
   • справка о качестве погашения кредита (её требуют не все банки).

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит для участия в госпрограмме субсидирования, заемщику следует:

1. Подготовить пакет необходимых документов.
2. Написать заявление на перекредитование ипотеки под меньший процент в связи с возможностью, предоставляемой программой семейной ипотеки с государственным участием.
3. Обратиться в банк, где выдавался ипотечный кредит. Подать подготовленные документы. Обращаться в иные инстанции, чтобы рефинансировать ипотеку, не нужно.
4. Дождаться рассмотрения заявки (на это отводится 10 рабочих дней). При положительном ответе заемщика пригласят в банк на процедуру подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. После этого ему вручат график выплат с указанием пониженных размеров платежей на время льготного субсидирования.
5. При отрицательном решении банка гражданину вручается письменный отказ, который он может опротестовать в головной организации, ссылаясь на Постановления Правительства №№ 857 и 1711. Параллельно можно подготовить обращение для Роспотребнадзора. Если ответы из этих организаций не устроят заемщика, он может подготовить судебный иск.

Получение субсидии для перекредитования ипотеки не отменяет право клиента на имущественные налоговые вычеты:

• По расходам на приобретение жилья – 13%, но не более 260 000 рублей.
• По процентным платежам – 13%, но не более 390 000 рублей.

Похожие записи:

• Кто не платит алименты тот не сядет за руль
• Какие льготы положены воспитателю детского сада в Ростовской области в 2024 году
• Как оформить дом в наследство после смерти