Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициент ОСАГО по мощности в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.
Коэффициент стажа водителя по ОСАГО в 2024 году
КВС − это величина, влияющая на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. Так как коэффициент КВС напрямую зависит от возраста и стажа водителя, то он может быть как понижающим, так и повышающим.
Чем моложе и малоопытней водитель − тем выше ставка, которая будет учтена в калькуляторе ОСАГО.
Ниже располагается таблица, установленная Центральным Банком Российской Федерации, с актуальными на 2023 год возрастными группами, использующимися для расчета страховой премии.
| С/В | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10-14 | >14 | |
| 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — |
| 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | — | — |
| 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | — |
| 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| >59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Таблица коэффициентов КМ
| Мощность двигателя (лошадиные силы) |
Коэффициент КМ |
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
КС — коэффициент сезонности
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
КПр — управление транспортным средством с прицепом
| Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС | Коэффициент КПр |
|---|---|
| Прицеп к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| Прицеп к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движетелей | 1,24 |
| Прицеп к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
Таблица коэффициентов мощности ОСАГО 2024
| Мощность двигателя (в л.с.) | Коэффициенты мощности |
|---|---|
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Данный параметр наряду с территориальным коэффициентом (КТ) планировали исключить из формулы расчёта по ОСАГО ещё в 2019 году: многие отмечают, что эти коэффициенты далеко не всегда справедливы. Однако дело до этого так и не дошло: в 2024 году единственные изменения в тарификации касаются размеров базовых ставок.
Стоимость ОСАГО 146 л.с.
Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 146 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 146 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 146 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.
На самом деле коэффициент мощности по ОСАГО изменяет свое значение не для каждой лошадиной силы, а в промежутках. Всего существует 5 промежутков, для каждого из которых действует свой коэффициент мощности, на этот коэффициент умножается базовая ставка, затем результат умножается еще на несколько параметров и после этого вы получаете точную стоимость полиса. Все эти коэффициенты вы можете посмотреть внеся данные в калькулятор.
Значения коэффициента мощности по ОСАГО:
- 1. 0.6 – если автомобиль имеет мощность до 50 лошадиных сил
- 2. 1 – если мощность от 50 до 70 л.с.
- 3. 1.1 – если мощность от 70 до 100 л.с.
- 4. 1.2 – мощность от 100 до 120 л.с.
- 5. 1.4 – мощность от 120 до 146 л.с.
- 6. 1.6 – мощность свыше 146 л.с.
Как мощность двигателя влияет на цену полиса ОСАГО
Технические характеристики автомобиля являются еще одним параметром, влияющим на тариф ОСАГО. Принято считать, что автомобили с большей мощностью имеют больший потенциал для создания аварийных ситуаций. Чем мощнее двигатель, тем выше значение КМ. А это уже, в свою очередь, повлияет на цену страхования.
Важно отметить, что коэффициент мощности страховщики применяют исключительно при страховании легкового транспорта. Рассказываем, какой коэффициент вы получите в зависимости от мощности автомобильного двигателя:
- до 50 л.с. – 0,6;
- от 50 до 70 л.с. – 1;
- от 70 до 100 – 1,1;
- от 100 до 120 – 1,2;
- от 120 до 150 – 1,4;
- от 150 – 1,6.
КМ рассчитывается в лошадиных силах. Страховая компания использует показатель мощности ТС, указанные в паспорте. Если они отсутствуют, страховщик для определения значения КМ использует данные о двигателе, предоставленные производителем.
КС – коэффициент сезонности
В 2024 году КС будет учитываться в расчете тарифов ОСАГО для всех регионов России. Это означает, что страховая компания сможет применять разные коэффициенты сезонности к базовой ставке в зависимости от времени года. Например, в летний сезон КС может быть ниже, поскольку автовладельцы чаще используют свои автомобили и, соответственно, вероятность возникновения ДТП возрастает. А в зимний сезон КС может быть выше, поскольку плохие погодные условия и скользкие дороги увеличивают риск аварий.
- КС рассчитывается для каждого региона отдельно. Это связано с тем, что климатические и дорожные условия могут существенно отличаться в разных территориях страны.
- Коэффициент сезонности также будет различаться для разных категорий автомобилей. Например, для грузовых автомобилей или мотоциклов могут быть установлены свои значения КС.
Основу для расчета КС составляет базовая ставка ОСАГО. Базовая ставка включает в себя стоимость полиса, которая зависит от таких факторов, как возраст-стаж водителя, мощность автомобиля и его страховая история. Подорожание базового полиса может привести к увеличению или уменьшению значений КС.
Коэффициенты сезонности, как и КБМ, КВС и другие коэффициенты, используются для расчета тарифных премий по ОСАГО. Они считаются страховыми компаниями, и их значения могут меняться каждый год. Поэтому при выборе страховки необходимо учитывать, какие коэффициенты использует конкретная компания и как они влияют на стоимость полиса.
КТ – коэффициент территории
Конкретные значения КТ различаются в зависимости от региона, и каждая страховая компания может устанавливать свои тарифы по этому коэффициенту. Обычно КТ колеблется от 0,5 до 2,0. Выплаты по ОСАГО сильно зависят от статистики ДТП, которая отличается в каждом регионе. Например, в крупных мегаполисах, где автомобилей много, а общение между ними происходит в условиях ограниченного пространства, количество дорожных происшествий значительно выше по сравнению с тихими сельскими местностями.
КТ считается на основе формулы, утвержденной Центральным банком России. Для этого используются сложные алгоритмы, включающие в себя данные о регионе регистрации автомобиля и данные о происшествиях, зарегистрированных в этом регионе. Также анализируется история водителя — возраст, стаж вождения, наличие штрафов и судимостей.
Несколько важных фактов об изменениях в ОСАГО
Важно, что полис КАСКО остается для многих вне досягаемости. Поэтому страхование автомобиля ОСАГО для многих россиян останется единственным проверенным инструментом. Также водителям стоит знать о ряде изменений в ОСАГО 2023-2024, которые уже будут внедрены или только находятся на рассмотрении:
- ремонт по ОСАГО в 2024 году будет длиться до 45 дней вместо привычных 30 — этот законопроект будет одобрен с большой долей вероятности из-за проблем с поставками запчастей;
- в Минэкономразвития хотят штрафовать страховщиков, которые отказывают в продаже полиса электронным путем (например, сайт говорит о технических сбоях или неполадках) — таких образом «отсеиваются» невыгодные клиенты, в случае внедрения в КоАП РФ новых штрафов страховщики могут быть оштрафованы на сумму до 300 тысяч рублей;
- в Госдуме предлагают владельцам СИМ (электрических самокатов и велосипедов) начать приобретать полисы ОСАГО на принудительной основе, пока что парламентарии ведут бурные обсуждения на эту тему;
- в ЦБ РФ предложили производить выплату с учетом стоимости запчастей в конкретном регионе, представители регулятора отметили, что жители Дальнего Востока могут покупать запчасти на 15-20% дешевле, при этом сейчас каталоги запчастей формируются по московским ценам — учет специфики регионов позволит рассчитывать выплаты более точно.
Закон не позволяет страховщикам самостоятельно изменять КБМ. Если подобное произошло, и действия организации не обоснованы, можно направить жалобу. Она подается в правоохранительные органы. Однако нужно понимать, когда действия организации правомерные. В этой ситуации добиться изменения повышающего коэффициента не удастся. Закон позволяет организации увеличить цену ОСАГО, если:
- гражданин скрылся с места происшествия;
- раннее лицо пренебрегало правилами и ездило без страховки;
- были предоставлены ложные данные об особенностях ДТП;
- в момент аварии лицо находилось под действием алкоголя или наркотических веществ;
- авария была допущена умышленно.
Если доказано, что гражданин не является виновником происшествия, КБМ остаётся на прежнем уровне. В случае продления полиса на следующий год, должна быть предоставлена скидка.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Когда меняется повышающий коэффициент ОСАГО в 2024 году? | При продлении страховки. |
| Повысится ли КБМ, если водитель не виновен в происшествии? | Нет, показатель сохранится на прежнем уровне. |
| Как избежать повышения КБМ? | Соблюдать ПДД и стараться не попадать в аварии. |
| Что делать, если коэффициент ОСАГО повысили ошибочно? | Обратиться в предыдущую компанию и получить справку или самостоятельно проверить базу РСА. Затем данные предоставляются новому страховщику. Если он отказывается менять коэффициент, можно инициировать судебное разбирательство. Альтернативой выступает направление жалобы в уполномоченный орган. |
Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость
За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.
Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:
- стаж и возраст автовладельца;
- место регистрации транспорта;
- характеристики мощности двигателя;
- число лиц, управляющих авто;
- период действия;
- количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
- принадлежность машины организации или физическому лицу.
Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:
Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.
Размер страхового платежа
| Территория | Базовый тариф, % | Коэффициент, % | Корректирующий коэффициент |
|---|---|---|---|
| Москва, Московская область | 2.40 | 100 | 1.00 |
| Санкт-Петербург, Ленинградская область | 2.20 | 100 | 1.00 |
| Краснодарский край | 1.60 | 100 | 1.00 |
| Республика Татарстан, Башкортостан | 1.30 | 100 | 1.00 |
| Остальные регионы РФ | 1.00 | 100 | 1.00 |
Размер страхового платежа на ОСАГО определяется исходя из базового тарифа, который установлен для каждой территории, и коэффициента, зависящего от характеристик автомобиля и стажа владельца. Далее, размер платежа может корректироваться с помощью корректирующего коэффициента.
Базовый тариф для каждой территории определяется страховыми компаниями и утверждается Центральным банком РФ. На 2024 год для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, Ленинградской области базовый тариф составляет 2.40%. Для Краснодарского края — 1.60%. А для Республики Татарстана, Башкортостана и остальных регионов России — 1.30% и 1.00% соответственно.
Коэффициент зависит от стажа и характеристик автомобиля владельца. В настоящее время для всех регионов коэффициент равен 100%, то есть не влияет на размер платежа. Однако, страховые компании имеют право устанавливать иные коэффициенты при условии их согласования с Центральным банком РФ.
Изменения в формировании цены страховки ОСАГО на 2024 год
Один из основных факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО — это коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на основе таблицы. В таблице указаны максимальные и минимальные значения КБМ для различных категорий водителей и территорий.
На максимальное значение КБМ оказывает влияние множество факторов: количество ДТП, в которых виноват водитель; возраст, стаж вождения и пр.; при этом учитывается как количество, так и тяжесть происшествий. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей коэффициент КБМ не учитывается при расчете страховой премии.
В 2022 году введена новая формула для вычисления КБМ, которая приведет к увеличению коэффициента для тех, кто часто попадает в ДТП и наоборот — уменьшению для водителей безопасного стиля вождения. Это вызывает необходимость в знаниях и правильном использовании КВС, что позволит сэкономить на страховке.
Территориальный фактор также влияет на КБМ и стоимость ОСАГО. В настоящее время вводится преимущественный учет территорий максимального допустимого значения КБМ, что приведет к увеличению премии на вождение в некоторых регионах.
Если общий коэффициент не достигает минимального значения, то в таблице приведены дополнительные коэффициенты, учитывающие возраст, стаж, пробег и другие параметры водителя. Они могут уменьшить или увеличить стоимость страховки. Важно знать, как КБМ и эти дополнительные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО на вашей территории и для вашей категории водителя.
Какие коэффициенты учитываются в полисе ОСАГО?
При расчете стоимости ОСАГО учитываются различные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки:
- КБМ (коэффициент бонус-малус) — базовый коэффициент, который зависит от безаварийной езды водителя. Чем больше лет без ДТП, тем меньше КБМ.
- КТ (коэффициент территориального риска) — учитывает регион регистрации автомобиля. В некоторых регионах стоимость ОСАГО может быть выше из-за большего количества ДТП.
- КМ (коэффициент мощности автомобиля) — учитывает мощность автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент.
- КП (коэффициент периода страхования) — учитывает период страхования. Чем дольше период, тем выгоднее ставка.
- КС (коэффициент стажа владельца ТС) — учитывает стаж владельца автомобиля.
- КО (коэффициент возраста/стажа водителей) — учитывает возраст и стаж водителей, которые могут оказаться за рулем автомобиля.
- КВС (коэффициент водителей-иностранцев) — учитывает наличие водителей-иностранцев в списке лиц, которым разрешено водить транспортное средство.
Уточняем, что стоимость ОСАГО рассчитывается с учетом всех коэффициентов и ограничений, установленных законодательством. При выборе страховой компании стоит обращать внимание на то, какую сумму страховщик готов выплатить и какой перечень услуг включен в стоимость. Также аккуратно следует заполнять информацию по основным параметрам автомобиля (возраст, мощность, года выпуска), территориальному риску и количеству водителей, которые будут водить транспортное средство.
Какие факторы влияют на коэффициенты
При расчете стоимости ОСАГО для каждого владельца автомобиля учитываются различные факторы, которые влияют на коэффициенты страховки. Вот некоторые из них:
- Мощность автомобиля: Чем выше мощность автомобиля, тем выше будет коэффициент страховки. Мощность автомобиля указывается в лошадиных силах (л.с.) и влияет на степень риска возникновения ДТП.
- Возраст водителя: Возраст водителя также оказывает влияние на коэффициент страховки. Молодые водители считаются более рискованными, поэтому для них коэффициент будет выше.
- Стаж вождения: Чем больше стаж вождения у владельца автомобиля, тем ниже будет коэффициент страховки. У водителей с большим опытом считается меньший риск возникновения аварийных ситуаций.
- Регион регистрации: Стоимость страховки также зависит от региона регистрации автомобиля. В регионах с большим количеством ДТП стоимость ОСАГО будет выше.
- Срок безаварийной езды: Если владелец автомобиля имеет признаки безаварийной езды, то его коэффициент страховки будет ниже. Такие признаки могут быть в виде скидок за неиспользование ОСАГО определенное количество лет.
- Использование автомобиля: Если автомобиль используется для коммерческих целей или аренды, то коэффициент страховки будет выше.
- Исторические данные страховых случаев: Страховые компании также учитывают исторические данные страховых случаев для разных моделей автомобилей. Если автомобиль имеет высокий уровень аварийности, то его коэффициент будет выше.
Это лишь некоторые факторы, которые могут влиять на коэффициенты страховки ОСАГО. При расчете стоимости страховки страховые компании учитывают множество различных факторов, чтобы определить индивидуальные условия каждого клиента.