Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах отказал в выплате по ОСАГО по европротоколу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Европротокол – это документ, позволяющий зафиксировать произошедшее на дороге транспортное происшествие без вызова инспекторов ГИБДД. Готовый бланк извещения вручается водителю в момент заключения договора страхования. Гражданину лишь остается грамотно его заполнить в случае необходимости.
Каким образом оформляется европротокол
Предварительные действия:
- Остановиться, включить аварийную сигнализацию и установить знак аварийной остановки (не менее чем за 15 метров, если авария случилась в населенном пункте, и не менее чем за 30 метров, если авария случилась вне населенного пункта).
- Убедиться, что участники аварии не пострадали, не имеют претензий друг к другу относительно того, кто виновник ДТП. Желательно сделать фото- и видеозаписи всех повреждений, а если есть свидетели – записать их показания и взять контактные данные.
- Самостоятельно заполнить документы. Оформить европротокол можно на бумажном бланке (выдается при оформлении ОСАГО) или в электронном виде в одном из приложений (их несколько, они имеют разный функционал).
В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?
Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?
В части ОСАГО этот срок четко регламентирован Законом — не более 20 дней, исключая официальные праздники, с даты подачи последнего документа и осмотра автомобиля независимой экспертной организацией.
Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.
Неправомерные основания для отказа
К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.
Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:
| Водитель пьян | Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне. |
| Виновная сторона скрылась | Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке. |
| У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО | Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события. |
Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.
Что делать по шагам если страховая отказала в выплате
Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.
Пошаговое руководство:
| Получение отказа | Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт. |
| Изучение правил | Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно. |
| Составление досудебной претензии | Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ. |
| Обращение в суд | Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания.
На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно. |
| Получение компенсации | После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко. |
Неправомерные основания для отказа
К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.
Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:
| Водитель пьян | Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне. |
| Виновная сторона скрылась | Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке. |
| У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО | Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события. |
Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.
Законные причины для отказа
Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.
Законные причины:
| Просроченный полис | Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника. |
| Водитель не вписан в страховку | Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится. |
| Неправильно зафиксирован случай | Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика. |
Что делать по шагам если страховая отказала в выплате
Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.
Пошаговое руководство:
| Получение отказа | Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт. |
| Изучение правил | Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно. |
| Составление досудебной претензии | Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ. |
| Обращение в суд | Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания.
На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно. |
| Получение компенсации | После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко. |
Причины отказа в выплатах
В 2024 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
Отзывы о страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)»
На величину выплат по ОСАГО влияет много факторов. К их числу относятся:
- обстоятельства происшествия;
- вид ущерба — имуществу или здоровью;
- формат оформления ДТП — по европротоколу или обычному протоколу;
- категория претендента на выплату;
- фактор возможности восстановления авто.
Если в результате страхового случая было повреждено имущество, то размер компенсации определяется денежной суммой, необходимой для приведения авто в состояние, которое было у него до ДТП. Ее величина не может быть больше 400 000 руб. В ситуации, когда заявка на получение выплаты подана выгодоприобретателем по причине смерти потерпевшего, на его счет начисляется 475 000 руб. Если машина не подлежит восстановлению, то ее владельцу выплачивается компенсация в размере ее рыночной стоимости, но не больше лимитных значений.
Размер страховых выплат по ОСАГО при ДТП, оформленном по европротоколу, обычно не превышает 100 000 руб. для жителей регионов и до 400 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Эта сумма выплачивается пострадавшему в аварии в случае регистрации извещения о событии в мобильном приложении, и при отсутствии разногласий между участниками.
В законе определены лимитные параметры выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба имуществу компенсация проводится в пределах 400 000 руб. Если вред нанесен здоровью или жизни потерпевших, то выплачивается до 500 000 руб. на каждого из них.
В ситуации, когда ущерб превышает законодательно предусмотренные максимальные лимиты, которые могут быть выплачены по ОСАГО, недостающая сумма взыскивается с виновного. Чаще всего вопрос решается в судебном порядке. Однако прежде чем инициировать разбирательства через уполномоченные органы, следует воспользоваться претензионной схемой урегулирования проблемы.
Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового. Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании. Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.
Ожидать отказа по выплатам можно в ситуациях:
- формирования пакета документов поддельными бумагами;
- обращения в Росгосстрах лица, не являющегося пострадавшим, или его выгодоприобретателя;
- отсутствия обязательств у Росгосстрах — неоформленное ОСАГО или требование выполнения прав на прямое возмещение ущерба потерпевшим у страховщика виновника;
- нанесения ущерба вследствие умысла страхователя или действий непреодолимой силы.
При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.
Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.
После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.
Обнаружили описку, как исправить?
На самих бланках извещений, в правилах их заполнения, указано, что помарки, ошибки, исправления не допускаются. Но что делать, если вы уже их допустили, при этом, в самом конце, когда уже всё остальное заполнено?
Можно, конечно, и переписать европротокол заново, но это долго и не всегда под рукой будет еще один самокопирующийся бланк.
Если вы решитесь исправлять ошибку, тогда делайте это аккуратно, чтобы было отчетливо видно, что на что исправляете. Исправление в составленном европротоколе в обязательном порядке необходимо заверить:
- подписями обоих водителей, если оно делается на лицевой стороне,
- и подписью только одного из водителей, если ошибка исправлялась на оборотной стороне (которая заполняется каждым водителем самостоятельно).
Какие действуют сроки
Сроки выплаты по полису страхования ОСАГО устанавливаются Федеральными законами. До недавнего времени действовал ФЗ №40 от 25.04.02 г. Данный закон устанавливал максимальный срок для осуществления выплаты в размере 30 календарных дней.
Причем в него не входят выходные, а также праздники. Что следует обязательно учитывать. Таким образом, ранее длительность получения средств составляла порой более одного месяца.
На сегодняшний день законодательство изменилось. Максимально возможный отрезок времени, в который страховая компания должна осуществить перевод денежных средств своему клиенту за ущерб, нанесенный здоровью и имуществу в ДТП, составляет 20 дней (ФЗ «Об ОСАГО», ст.№12, п. 21).
Важно помнить, что данный закон также исключает из 20 дневного срока красные числа, а также выходные.
Немаловажным фактором является срок подачи всех необходимых документов. Желательно передать в страховую компанию весь необходимый пакет в течение первых 3 дней с момента наступления ДТП.
Отсчет отрезка времени, в течение которого «Росгосстрах» обязан перечислить всю необходимую сумму своему клиенту, начинается именно с момента поступления необходимых документов в офис организации. Также при наличии каких-либо конфликтных, неразрешенных ситуаций компания имеет право ответить отказом.
Можно ли оспорить отказ в выплате
При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.
Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.
После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.
Невыполнение обязательств виновником ДТП
Часто причиной отказа в выплате может стать уклонение виновника ДТП от исполнения своих обязательств. В данном случае имеется в виду отсутствие своевременного оповещения страховщика о произошедшем ДТП, а также непройденный транспортным средством технический осмотр.
Важно! Некоторые страховые организации могут объяснить отказ тем, что отсутствует какой-то нужный документ, или величина ущерба превышает возможный лимит. Максимально возможный лимит возмещения при оформлении европротокола составляет пятьдесят тысяч рублей.
В целом страховщики не заинтересованы в предоставлении денежных средств по страховке, а европротокол со многими деталями его составления является отличным шансом отклонить запрос на возмещение ущерба.
Поэтому оформлять документ стоит точно по инструкции, внося актуальные и правдивые сведения, избегая помарок и неточностей.
Возмещение по полису ОСАГО при аварии с пострадавшими
В случае причинения вреда здоровью во время ДТП, нужно предпринять все меры, чтобы потерпевших госпитализировали. Обязательное страхование гражданской ответственности в данном случае покрывает расходы на лечение в соответствии с травмами.
В случае причинения вреда здоровью и жизни полис ОСАГО при ДТП возмещает 500 тыс. рублей, но при наступлении некоторых рисков, СК выплачивает фиксированную компенсацию.
| Причиненный урон, который покрывает полис | Сумма выплаты в % по ОСАГО | Размер фиксированной компенсации при ДТП (тыс. рублей) |
| Инвалидность 1-ая | 100 | 500 |
| Инвалидность 2-ая | 70 | 350 |
| Инвалидность 3-я | 50 | 250 |
| Инвалид до 18 лет | 100 | 500 |
Размер компенсации зависит от степени повреждения. При ДТП с летальным исходом ОСАГО покрывает и расходы на погребение, а также материальную помощь семьям, утратившим единственного кормильца. На выплаты могут рассчитывать не только близкие, но и дальние родственники.
Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах
Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:
- повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
- оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
- смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
- травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.
Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.
С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:
- отнесение транспортного средства в категорию легковых;
- возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
- регистрация авто на территории РФ;
- нахождение авто в собственности физического лица;
- наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.