Этапы банкротства физического лица в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы банкротства физического лица в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

   1. Заказчик имеет право:
      1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
      2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
      3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
   2. Заказчик обязан:
      1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
      2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
      3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
      4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
   3. Исполнитель имеет право:
      1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
      2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
         • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
         • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
      3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
      4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
      5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
   4. Исполнитель обязан:
      1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
      2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
      3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
      4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
      5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
   5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Что затягивает процедуру банкротства?

   Процедура банкротства физических лиц включает ряд этапов и зависит от действий суда, заявителя и других участников процесса. Длительность процедуры может затягиваться по разным причинам.

   1. Подача заявления. Первый этап банкротства — подача заявления в арбитражный суд. Время, затрачиваемое на сбор необходимых документов и подготовку заявления, может варьироваться в зависимости от сложности ситуации и доступности информации. Также может потребоваться время на консультации с юристами для подготовки правильного заявления.

   2. Назначение первого заседания. После подачи заявления судом происходит назначение первого заседания по делу. Длительность ожидания назначения заседания также может варьироваться в зависимости от загруженности судебного аппарата.

   3. Заседание по делу. На первом заседании арбитражного суда рассматривается заявление заявителя о признании его банкротом. В практике бывают случаи, когда заседание назначается на более позднюю дату из-за нехватки времени, загруженности суда или других причин.

   4. Реализация имущества и личное завершение процедуры банкротства. После признания физического лица банкротом и назначения арбитражным судом конкурсного управляющего начинается процесс реализации имущества должника. Время, затрачиваемое на эту процедуру, зависит от сложности и объема имущества, наличия третьих лиц, заинтересованных в его покупке, а также от возможных споров и противоречий.

   Опасные советы по списанию долгов

   Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

   Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

   Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

   Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

   Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

   Пример:

   Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

   Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция

   Перечень индивидуален, зависит от статуса должника. Цель — доказать банкротство. Суд анализирует доходы и расходы по кредитам, сумму долгов и состав имущества.

   В нем будут указаны причины банкротства, сумма долга, финансовое положение, кредиторы и заявитель. В заключение заявите о банкротстве и попросите, чтобы вас опознал участник, из которого выбирается финансовый управляющий для процесса.

   • В заявлении необходимо указать кредиторов, включая коллекторскую компанию, их юридический адрес, их имена и сумму долга.
   • Чтобы сообщить о долгах в индивидуальном порядке на основании судебного решения, вам следует
   • если мировой судья что-то продал — если он не нашел имущества и закрыл дело, сообщите и приложите решение — не молчите
   • если вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации или приостановлении кредита — предоставьте доказательства (электронные заявления можно скачать в личном кабинете). Такие доказательства доказывают, что вы пытались урегулировать дело в ходе судебного разбирательства.

   По вашему месту жительства или месту регистрации.

   Суд рассматривает документы и назначает дату слушания.

   На первом слушании судья изучает ситуацию, назначает финансового управляющего и вводит процедуры.

   • Реструктуризация долга
   • продажа имущества.

   На каждом этапе банкротства гражданин может заключить мировое соглашение со своими кредиторами, прекратив банкротство.

   Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

   Перед банкротством необходимо взвесить все преимущества и недостатки.

   • Банкротство в процессе управляет процессом — банк, коллектор и ММП разговаривают с ним, а не с вами.
   • Исполнительное производство приостанавливается, арест и обеспечительные меры снимаются. Ваш коллега не имеет права требовать деньги.
   • Счет и доходы должника контролируются управляющим.
   • Операции на сумму более 50 000 рублей требуют письменного разрешения руководителя.
   • Должники не могут получать кредиты во время неплатежеспособности.
   • Долги по кредитам, микрозаймам и другие долги снимаются полностью.
   • Получать кредиты можно, но банк должен быть уведомлен о неплатежеспособности при получении нового кредита сроком на пять лет.
   • Запрещено становиться руководителем компании в течение трех лет.
   • Нельзя объявлять о банкротстве в течение пяти лет.
   

   Последствия банкротства в 2024

   Негативные последствия прописаны в ФЗ №127 «О (банкротстве)». Среди них основные:

   1. 3 года нельзя управлять юрлицом.
   2. 5 лет у гражданина нет права брать заимствования без указания на факт своего банкротства.
   3. 5 лет гражданин не может возбуждать дело о банкротстве по своей инициативе.
   4. Гражданин обязан возмещать моральный вред, делать выплаты алиментов, уплачивать штрафы за правонарушения.
   5. Гражданин в течение 10 лет не имеет права занимать должности в органах управления, в течение 5 лет – в страховых организациях и в течение 3 лет – в других организациях.

   Последствия банкротства есть и позитивные, а именно:

   1. Списание долгов по займам, кредитам и комуслугам.
   2. Долги перестают возрастать.
   3. Коллекторы перестают донимать.
   4. Закрываются все исполнительные производства.

   Признание банкротства физического лица

   Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?

   Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.

   Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).

   В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.

   Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.

   При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.

   При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.

   И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:

   • алименты;
   • обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
   • административные санкции;
   • уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
   • финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.

   Шаг 3 — посещаем первое заседание

   Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.

   В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.

   И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.

   Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).

   Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.

   На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.

   В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.

   

   Плюсы и минусы для должника

   Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

   К плюсам можно отнести:

   1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
   2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
   3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
   4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

   У процедуры есть и свои минусы:

   1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
   2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
   3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
   4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

   Коротко о банкротстве физических лиц в 2023 году

   • Банкротство — юридическая процедура списания обязательств. После ее начала замораживают обязательства, а обращения коллекторов и кредиторов перенаправляют управляющему.

   • Подходите к процедуре с юристами, чтобы избежать ошибок. Последние могут стать причиной сохранения обязательств.

   • Не пытайтесь продать или подарить имущество. Сделки в течение трех лет накануне банкротства оспорят.

   • Заранее подготовьте 100–200 тыс. руб. на оплату услуг управляющего. Иначе он откажется заниматься вашим делом.

   • Готовьтесь к ограничениям как в процессе, так и после него. Но после завершения вы начнете новую жизнь — с планами, профессиональным развитием и без стрессов из-за постоянных обращений кредиторов.

   Сущность нововведения в 2022 году

   Изменения в закон о банкротстве физических лиц были внесены не так давно, но они уже успели приобрести широчайшие обсуждение среди граждан страны, закон о банкротстве физических лиц нужно знать и правильно трактовать новые статьи. Теперь можно признать, как индивидуального предпринимателя, так и физическое лицо не в состоянии выплачивать займ, то есть банкротом. Изменения в законе о банкротстве физических лиц для этого отмечают, что нужно обращаться в суд и действовать только через него.

   Кто может обратиться в данный орган?

   • Инспекция по налоговым вопросам;
   • Физическое лицо самостоятельно;
   • Кредитор, который имеет отношение к физическому лицу.

   Перед данной процедурой нужно проанализировать самостоятельно законодательный акт, и которого вам многое станет понятно.

   
   

   Похожие записи:

   • Льготный проезд на электричке в 2024 году с какого числа
   • Эмиграция из России 2024 куда проще
   • Ловля с лодки запрет 2024 в Воронежской области