Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу перед банком самостоятельно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу перед банком самостоятельно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Условия для начала банкротства

Стать банкротом, согласно ФЗ № 127 имеет право российский гражданин, имеющий долги на сумму не менее полумиллиона рублей. Эти два условия – российское гражданство и размер долга – являются непременными для инициации процесса.

Иностранным гражданам банкротство по российским законам недоступно. Они должны действовать согласно правовым нормам своего государства. Также арбитражный суд не примет иск, если речь идет о небольшом долге.

Существует еще ряд обязательных обстоятельств, необходимых для того, чтобы инициировать дел о несостоятельности должника:

• Долговые платежи не поступали по адресу кредитора на протяжении трех и более месяцев подряд
• Потенциальный банкрот имеет благоприятную кредитную историю. То есть, ранее не имел просрочек платежей, что свидетельствует о том, что он стремился честно вернуть долги, пока не попал в неблагоприятную жизненную ситуацию
• У неплательщика имеются доказательства неплатежеспособности. Например, документы о потере работы (причем, не по его вине), об отсутствии движимого и недвижимого имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги
• Гражданин оформлял займы законным образом, не пользовался при этом услугами брокеров, не предоставлял фиктивных, либо недостоверных документов при оформлении кредитов
• Должник пытался найти способы внесудебного, компромиссного решения проблем с кредиторами. Например, просил предоставить ему отсрочку или реструктуризировать долг
• В течение нескольких предшествующих месяцев гражданин не продавал движимое и недвижимое имущество по явно заниженной цене, не оформлял договоров дарения, не пытался переоформить свое имущество на других лиц
• Должник ранее не привлекался к суду по обвинению в мошенничестве

Трудности и негативные последствия самостоятельного банкротства

Физические лица, которые решили самостоятельно начать процедуру банкротства, недооценивают ее сложность. В этом деле много подводных камней, из-за которых в лучшем случае процесс сильно затянется, а в худшем — долги не спишут.

Основные трудности, которые могут возникнуть у физлица:

• Недобросовестность управляющего.
  Далеко не все из них действуют в рамках закона. Одни могут предвзято относиться к должнику, другие — явно защищать интересы кредиторов. Вот почему искать управляющего наугад — плохая идея. Уже на этапе поисков важно заручиться поддержкой опытных юристов, которые помогут выбрать действительно надежного специалиста.
• Ошибки с оформлением документов.
  По закону в заявлении указывается только название СРО, из которой назначается управляющий, но прежде еще нужно успешно договориться со специалистом. Как правило, управляющие не согласны работать с физлицами напрямую. Кроме того, должники, которые действуют самостоятельно, часто ошибочно вписывают в заявление не СРО, а конкретного управляющего. Так делать нельзя.
• Отсутствие предварительной подготовки.
  Чтобы начать процедуру банкротства и списать все задолженности, недостаточно просто собрать документы. Необходимо тщательно подготовиться — понять, какие дополнительные бумаги нужны конкретно в вашем случае, проанализировать сделки, которые вы совершали за последние 3 года, оценить все расходы. Если этого не сделать, процедура будет долгой и сложной, а долги, в конечном счете, могут не списать.
• Неправильные ответы на вопросы суда.
  Будьте готовы, что беседа с судом займет большую часть первого заседания. Должнику будут задавать вопросы, которые касаются его финансового положения и долгов перед кредиторами. Если отвечать неуверенно, путаться в ответах на вопросы о кредиторах, не знать реального положения дел, заявление признают необоснованным и долги не спишут.

Чтобы сэкономить время, силы и деньги, начинать банкротство физического лица нужно с юристом. Он поможет подготовить заявление, подскажет, какие документы потребуются конкретно в вашем случае и как их быстро получить, возьмет на себя полное представление ваших интересов перед судом и кредиторами — вам не нужно присутствовать на заседаниях. Только в этом случае можно гарантировать, что долги 100% спишут.

Как банкротят должников: пошаговая инструкция

Каждая ситуация разная, но есть основные шаги, которые необходимо пройти, чтобы добиться положительного решения, для получения статуса «банкрот»:

• Юридическая консультация. Основная ошибка многих должников — самостоятельная подготовка к процессу. Процесс признания человека «финансово несостоятельным» подразумевает сбор доказательной базы, составления исковых заявлений и прошений. Без знания законодательства и возможных трудностей, выиграть дело крайне сложно. Юристы компании Главбанкрот анализируют каждую финансовую ситуацию и ищут оптимальные пути решения вопроса.
• Составление пакета документов. Чтобы процедура прошла быстро и эффективно необходима доказательная база, подтверждающая, что гражданин не в состоянии выполнять долговые обязательства. Пакет документов может собрать заемщик или поручить это дело специалистам Главбанкрот.
• Подготовка заявления. Этот этап считается самым важным в процессе банкротства физлица. В документе необходимо четко, лаконично и убедительно указать финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может исполнять долговые обязательства. Чтобы учесть все нюансы и правильно указать все веские причины повлекшие несостоятельность, необходимо обратиться за помощью к юристу.
• Процедура банкротства. После подачи заявления в суд, начинает рассмотрение доказательной базы и назначение даты первого слушания. На первом заседании судья выносит постановление о признании гражданина финансово несостоятельным и назначает арбитражного управляющего, который руководить дальнейшим процессом.

После первого слушания, банк и коллекторные организации прекращают беспокоить звонками и завершаются все исполнительные производства в отношении должника. Дальнейшая коммуникация банка и заемщика происходит через третье лицо — арбитражного управляющего.

Дальше, процесс развивается в зависимости от решения суда: реструктуризация долга или реализация имущества на торгах.

• Реструктуризация долга — возможность закрыть долги на льготных условиях — снижение процентной ставки, установленный график и сумма ежемесячных выплат, без начисления процентов по кредиту.
• Реализация имущества в счет погашения долгов. По закону не могут забрать единственное имущество и машину, если она является средством заработка. Другое дополнительное имущество будет выставлено на аукцион.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

• финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
• у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
• нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий. Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась.

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер.

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

1. В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
2. План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
3. Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

• есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
• в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Поиск арбитражного управляющего

Без финансового управляющего рассмотрение дела невозможно, поэтому банкрот должен указать в заявлении наименование СРО, из членов которой должен быть выбран специалист.

Указывать организацию произвольно не желательно, так как дело может забуксовать. Не все СРО имеют в штате действительно опытных и добросовестных управляющих. Кто-то относится к работе формально, кто-то же не прочь «подыграть» кредитору, в других случаях управляющий может быть перегружен делам и не может вникать в них, даже если захочет.

Целесообразно предварительно связаться с конкретным специалистом, ознакомить его с ситуацией, а потом указать в заявлении наименование СРО, членом которой он является.

Утверждает кандидатуру управляющего арбитражный суд. При этом кандидатуры, не отвечающие требованиям статьи 20.2 ФЗ № 127, будут отклонены. К примеру, не может быть назначен управляющим специалист, являющийся заинтересованным лицом по отношению к банкроту или сам проходящий процедуру банкротства.

Опасности в процедуре банкротства

Юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, предупреждают о следующих рисках:

• риск оспаривания совершенных банкротом сделок и как следствие их отмена и включение в конкурсную массу отчужденного имущества;

• угроза привлечения к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство, например, когда должник намеренно предварительно избавляется от имущества либо специально доводит себя до состояния банкротства, умножая обязательства и не исполняя их;

• риск нарушения требований ФЗ, например, когда должник по незнанию укрывает часть доходов, которую он должен передать финансовому управляющему и др.

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

• единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.

  Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;

• профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
• деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
• предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
• земельный участок, если на нем расположен дом должника;
• сельскохозяйственные постройки, семена;
• домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Какие документы нужны для инициации процедуры урегулирования несостоятельности

Для подачи заявления в МФЦ понадобится такой пакет документов:

• Заполненное в установленном законом порядке заявление о признании банкротом. Вы можете скачать это заявление заранее в интернете, либо заполнить его уже в МФЦ. При необходимости сотрудники МФЦ помогут вам правильно заполнить этот документ.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.
• Подтверждение места регистрации и проживания должника.
• Список кредиторов, составленный согласно требованиям пункта 3 статьи 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если заявление подает не сам должник, а его представитель, то дополнительно понадобится удостоверение личности представителя и документ, на основании которого он представляет интересы должника (обычно это нотариально заверенная доверенность).

Чтобы подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд, понадобятся:

• Исковое заявление о признании банкротом.
• СНИЛС заявителя.
• Сведения о размере и сроках имеющихся долгов.
• Акт сверки.
• Претензии, поступающие в адрес должника от кредиторов.
• Справка о доходах заявителя.
• Выписка из ЕГРИП, в которой будет приведена информация о том, есть ли у должника статус ИП. Сам по себе этот статус не влияет на возможность подать заявление о банкротстве, однако для ИП предусмотрен особый порядок урегулирования несостоятельности.
• Список кредиторов заявителя.
• Опись имущества должника.
• Документы, подтверждающие право собственности на включенные в опись активы.
• Данные об имущественных сделках должника, заключенных ним в течение последних 3 лет.
• Если заявитель имеет статус безработного, понадобится справка из Центра занятости.
• Свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие документы, которые могут понадобиться суду для всеобъемлющего рассмотрения всех обстоятельств дела и установления круга лиц, интересы которых могут быть затронуты в ходе процедуры урегулирования несостоятельности.

Процедура судебного банкротства физических лиц

Банкротство через арбитражный суд состоит из таких основных этапов:

• Подготовка заявления и сопутствующих документов.
• Подача заявления в суд.
• Публикация сведений об инициации банкротства в СМИ и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно момент публикации сведений на сайте ЕФРСБ считается датой начала процесса банкротства.
• Наложение ареста на все активы, указанные в описи имущества заявителя.
• Назначение арбитражного (финансового) управляющего.
• Рассмотрение дела по сути.
• Заслушивание представителей всех сторон.
• Вынесение решения.

На время процедуры банкротства финансовый управляющий будет выполнять такие функции:

• Ведение переговоров с кредиторами.
• Контроль активов должника.
• Оценка возможности реструктуризации долга.
• Оценка и реализация активов должника.

Похожие записи:

• Опекунство над ребенком при живых родителях как оформить тете
• Как оформить палисадник в собственность перед домом
• Есть ли льгота на ЖД в 17 лет в 2024 году