Пенсионный фонд преимущества и недостатки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионный фонд преимущества и недостатки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Пенсионные правила фонда

В законе указаны правила, которым должна соответствовать деятельность фонда. В частности, эти правила в обязательном порядке должны содержать:

• перечень видов пенсионных схем, применяемых фондом, и их описание;

• положения об ответственности фонда перед вкладчиками и участниками и условиях возникновения и прекращения обязательств фонда;

• порядок и условия внесения пенсионных взносов в фонд;

• положения о направлениях и порядке размещения средств пенсионных резервов;

• порядок ведения пенсионных счетов;

• перечень пенсионных оснований;

• порядок и условия назначения и выплаты негосударственных пенсий;

• порядок заключения, изменения или прекращения пенсионного договора и других договоров;

• перечень прав и обязанностей вкладчиков, участников и фонда;

• порядок формирования пенсионных резервов;

• порядок расчета выкупной суммы;

• порядок предоставления вкладчикам и участникам информации об управляющей компании (управляющих компаниях) и о специализированном депозитарии, с которыми фонд заключил договоры согласно требованиям закона;

• порядок расчета размера негосударственной пенсии;

• порядок определения размера оплаты услуг фонда, управляющей компании и специализированного депозитария;

• порядок и условия внесения изменений и дополнений в пенсионные правила фонда.

Плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов

Плюсы негосударственного пенсионного фондаНюансы и особенности работы негосударственных пенсионных фондов. Как происходит смена пенсионного фонда, как правильно выбрать НПФ? Читайте в эксперной статье Роскачества. очевидны: в случае успешной стратегии на инвестиционном рынке участники фонда получают дополнительные выплаты, которые могут увеличить пенсию. Если заключить договор с несколькими фондами, вероятность успешного инвестирования выше.

Из минусов стоит назвать опасность того, что фонды недостаточно хорошо будут распоряжаться средствами вкладчиков или вообще разорятся. Также не нужно забывать о том, что смена фонда часто является непростым мероприятием, в ряде случаев вкладчик потеряет часть средств. При выборе важно заранее узнавать конкретные условия и выбирать тот фонд, который предлагает самые выгодные варианты.

• Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
• Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
• Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
• Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
• Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
• Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. Рейтинги НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
• Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
• Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
• Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
• Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.

Можно ли сменить НПФ?

Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. Правила смены фонда по обязательному государственному пенсионному страхованию едины и определены законом. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить.

Во всем мире НПФ — главный источник «длинных денег» для экономики. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью.

Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени.

Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее.

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили доходность за 2019 год, что позволит узнать, будут ли средства преумножаться в выбранном НПФ.

НПФ	Доходность	Год создания	Резервы, млн. руб.
Газфонд	7,27%	1994	434024,40
Благосостояние	11,68%	1996	409476,74
Транснефть	10,85%	2000	95867,88
Эволюция	10,91%	2000	83857,01
Открытие	12,78%	1994	67012,31
Сбербанк	9,89%	1995	44215,36
Алмазная осень	10,02%	1995	27240,59
Сургутнефтегаз	13,1%	1995	18998,35
Ханты-Мансийский	11,89%	1995	16492,79
Национальный НПФ	10,83%	1997	15526,80

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

«В каком негосударственном пенсионном фонде я состою».

Лучший способ подстраховаться и обеспечить себе безбедную жизнь по окончании трудовой деятельности – иметь накопления или надёжный источник дохода в преклонном возрасте. И если с источником всё понятно – можно купить, например, ценные бумаги, недвижимость, и впоследствии получать доходы от них, то с накоплениями картина не такая радужная. Инфляция, нестабильность в стране и мире обесценивают деньги. Банковское страхование покрывает лишь некоторую часть вклада и не компенсирует все потери в случае краха вашего банка. Колебания курса валют тревожат сознание и не прибавляют оптимизма.

В качестве достойного варианта сохранения и приумножения денежных средств, можно рассмотреть размещение накопительной части пенсии в негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Как сменить один НПФ на другой

Потребитель имеет право менять Негосударственные Пенсионные Фонды неопределенное количество раз, в зависимости от собственных пожеланий, но по этому вопросу имеются некоторые «подводные камни». Каждый Негосударственный Пенсионный Фонд фиксирует доходность раз в 5 лет с начала заключения договора с вкладчиком. Действовать дата договора начинает в день его подписания, это и есть точка начального отсчета. В период фиксации у вкладчика не может быть суммы ниже той, которую он положил на накопительный счет изначально, учитывая все дополнительные вложения, даже если за период работы компании возникли убытки.

Вывод – перед сменой негосударственного ПФ рекомендуется оценить все возможные риски, потому что если пятилетний период выплат с момента заключения договора не наступил, а потребитель желает закрыть пенсионный счет, то он может потерять не только все средства пенсионных накоплений, но и дополнительно заработанные финансы. Также можно будет переводить деньги со счета от ПФР. Данное действие выполняется ежегодно и однократно. Также не запрещено делать транзакции по имеющемся накоплениям из одной управляющей компании в другую, меняя инвестиционные портфели.

Преимущества и недостатки ПФР и НПФ

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

• в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
• при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
• при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Самый быстрый и экономный по затратам времени вариант – проверить пенсию по СНИЛС с помощью официального портала, однако имеются и иные методы:

1. Самостоятельно обращаться к ПФР или Фонду по соответствующему субъекту.
2. Сделать прошение через работодателя.
3. Обратиться в негосударственное учреждение.
4. В банковской организации, которая выпускала карточку для обретения зарплаты.
5. За счет официальных порталов.

После этого человеку будет доступным список определенных услуг, которыми он способен воспользоваться онлайн. Среди данных услуг будут значиться обретение справок, запись к доктору, проверка наличия штрафных санкций, иных полезных услуг.

Выбирая в меню электронную услугу по обретению сведений о величине накопленных пенсионных отчислений, останется лишь произвести заполнение полей сведений и подождать соответствующего результата.

Каждая из представленных структур обладает как своими достоинствами, так и недостатками, основываясь на которых можно составить свое мнение.

1. Такие компании с большей эффективностью управляют накоплениями.
2. Законодательство не только контролирует, но и регулирует их деятельность.
3. Чтобы заключить договор с компанией, нужно обратиться в ее офис, либо офис представителя, по месту жительства.
4. В договоре будут обозначены обязанности и права сторон, там же клиент укажет своих наследников и доли распределения накоплений.
5. Средства, которые вносятся на счет НПФ, подлежат страхованию. Это означает, что даже после лишения лицензии, деньги участников перечислят в ПФР.
6. Каждый участник программы имеет возможность удаленно контролировать свои накопления и процесс их инвестирования — для этого нужно лишь завести личный кабинет на сайте компании.
7. Сразу после выхода на пенсию, вы можете забрать всю сумму накоплений сразу. Кроме того, эти деньги могут передаваться по наследству.

1. Если фонд ошибется со стратегией инвестирования, со временем он неизбежно обанкротится.
2. Если фонд будет регулярно допускать нарушения в своей деятельности, лицензию у него заберут, после чего средства участников переведут в государственный фонд, не сохраняя при этом накопительную часть.
3. При частой смене НПФ доходность неизбежно падает.

Сущность и принципы работы

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.

Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.

Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 %!граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.

Как выбрать НПФ по критериям доходности

Первый критерий, на который нужно обращать внимание при выборе организации, это — доходность. НПФ обязаны пройти регистрацию в СРО. Это делается для гарантированного возврата денег вкладчиками, если Фонд прекратит работу.

При выборе организации для размещения пенсионных средств нужно учитывать:

• Доходность по накоплениям.
• Доходность по резервам.
• Источники инвестирования.
• Число застрахованных лиц, которые являются вкладчиками.
• Репутация компаний-учредителей. Популярностью пользуются представители нефтегазовой отрасли, крупные кредитные и страховые компании .
• Регион деятельности. Лучше выбирать НПФ, находящийся недалеко от места проживания.
• Отзывы в интернете.
• Качество сайта и удобство работы в личном кабинете.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.

Похожие записи:

• Чем грозит наезд на пешехода на пешеходном переходе в России
• Госпошлина за постановку автомобиля на учет в ГИБДД 2024 с номерами
• Размер ЕДВ ветеранам труда Санкт-Петербурга в 2024 году