Могут ли банку вернуть лицензию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли банку вернуть лицензию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В рамках программы страхования вкладов отзыв лицензии признается страховым случаем, и по всем застрахованным вкладам осуществляется выплата. При появлении в СМИ, соцсетях и иных информационных источниках сведений об отзыве лицензии следует следить за новостями по выплатам на официальном сайте АСВ.

Эксперт рассказал, как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

МОСКВА, 10 июл — ПРАЙМ. Для получения вклада в банке после отзыва его лицензии необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое занимается рассмотрением требований о выплате компенсаций по вкладам в случае отзыва или аннулирования лицензии ЦБ, рассказала агентству «Прайм» ведущий Юрисконсульт КСК групп Ирина Михеева.

Предельная сумма компенсации по закону составляет 1,4 млн рублей.

«Если сумма вклада больше этой суммы, то 1,4 млн рублей выплачивается АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Для этого необходимо направить в АСВ соответствующее заявление для включения в реестр требования кредиторов. Вкладчики входят в первую очередь кредиторов, что означает неплохой шанс получения денег», — отметила Юрист.

Что касается валютного вклада, то возмещение по ним выплачивается в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

По словам Михеевой, получить возмещение можно лишь по классическим вкладам до востребования, а также срочным депозитам; денежным средствам на счетах, в том числе, на карточках; деньгам со счетов ИП (по страховым случаям после 2014 года); деньгам со счетов подопечных, деньгам на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время госрегистрации сделки Росреестром.

Если Договор вклада предусматривал капитализацию процентов, то они тоже являются застрахованными, и вкладчик вправе получить их возмещение. При этом сумма процентов определяется по дату, предшествующую дню отзыва лицензии.

Вкладчик может обратиться в АСВ в период со дня отзыва лицензии и до дня окончания процедуры конкурсного производства либо дня окончания моратория (если введен мораторий). Если срок пропущен по уважительным причинам (болезнь, нахождение в армии, вступление в Наследство), АСВ по заявлению вкладчика может восстановить пропущенный срок.

Алгоритм действия должен быть следующим: прежде всего необходимо получить информацию. «Дождитесь, пока на сайте проблемного банка АСВ разместит информацию, куда обращаться за получением денежных средств.

Обычно это занимает не более двух недель с даты отзыва лицензии.

В любом случае в течение месяца с указанной даты каждому вкладчику направляется персональное уведомление, содержащее детальную информацию по порядку, месту и срокам выплат”, — сказала эксперт.

Затем надо подготовить заявление и направить его в АСВ или банк-агент. Для этого нужно явиться с паспортом и заполнить заявление по форме, утвержденной АСВ. Наследникам необходимо предъявить документ, подтверждающий факт получения наследства. “В случае отсутствия в городе уполномоченного АСВ отделения банка-агента, документы можно направить почтой”, — уточнила юрист.

Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии. Получить выплаты можно непосредственно в АСВ или в банке, представляющем АСВ и осуществляющем платежи от его имени. Срок выплаты составляет три рабочих дня с даты обращения. Если Агентство не выплатило в указанный срок, вкладчик вправе требовать уплаты процентов, рассчитываемых по ставке рефинансирования.

Выплата возмещения может быть проведена по желанию вкладчика: либо наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке путем перечисления на счет, который укажет вкладчик. Для ИП деньги перечисляются только в безналичном порядке.

Что делать при отзыве лицензии у банка

Начало компенсационных выплат объявляется, как правило, по истечении 14 дней после отзыва лицензии. АСВ распространяет информацию о банках-агентах, которые производят выплату на территории конкретного региона, за 1 день до начала осуществления компенсационных выплат. Полный перечень банков-агентов с адресами и контактами размещается можно узнать:

• на официальном сайте АСВ;
• в местной прессе;
• по телефонам горячей линии АСВ.

Получить выплату можно в любой момент в течение 2 лет после объявления об их начале. Не следует переживать, что деньги могут закончиться. Все компенсационные выплаты производятся за счет средств резервных фондов АСВ, которые постоянно пополняются взносами от банков-участников системы страхования.

Для получения компенсации владелец вклада открытого в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия, должен предоставить назначенном банку-агенту следующий пакет документов:

• паспорт;
• договор вклада — в случае утраты следует обратиться по телефонам горячей линии АСВ и уточнить о включении в реестр лиц на получение выплаты.

Похоронная. Реальные коммерческие структуры, сражающиеся за каждый труп. У них есть свои люди в медицинских организациях, моргах и много где еще.

К вопросу о том, на основании какого закона работает МОРГ. Регулирует деятельность такого объекта закон под номером 8 ФЗ. В отдельных нормативных актах прописаны права и обязанности сотрудников морга. И никакой мафии там не предусмотрено.

Но это мало кого интересует. Существуют доказательства того, что ритуальщики узнавали о смерти человека, ещё в карете скорой помощи. Это к вопросу о том, как глубоко они проникли.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
   1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
   2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
   3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
   4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
   5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
   

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

   Есть ли возможность сделать процесс аннулирования кредитного долга дебитора?

   Такая возможность есть, но банк, играющий роль благотворительной организации, в редких случаях отказывается от задолженностей должника.

   Однако, банк списать может не каждый кредитный долг, так как процедура для обоих сторон весьма болезненна. Списывание кредитных долгов начинается только в том момент, когда кредитор обращается к высшим судебным инстанциям и те, в свою очередь выносят решение произвести взыск задолженности, однако оказывается, что от должника взыскивать нечего.

   Такой расклад событий возможен лишь в двух случаях. Первое у должника имущество конфисковать невозможно (например, недвижимость), второе должник – банкрот. Одновременно с этим небольшим процессов, банковские организации хранят такие «безнадежные» кредиты в отдельной «папке» для того чтобы они не портили годами выстроенную репутацию банка. Таким образом, выходит, что банк аннулирует кредитную задолженность, вместо того, чтобы оставлять дело открытым.

   Что нужно предпринять для аннулирования кредитного долга?

   В случае, когда общая сумма должника задолженности по кредиту не состоит выше, чем 200 тысяч рублей, кредит является без залога, а также без прибегания помощи поручителей, можно не показываться коллекторским организация, судебным приставам, а также кредиторам на глаза около 3 лет.

   На протяжении трех лет, исходя из закона Российской Федерации, заканчивается исковая давность. Однако это может потребовать больших трудностей и психологического давления со стороны кредиторов.

   По истечению трех лет , если кредитор подал на должника в высшие судебные инстанции, то должник для аннулирования кредитного долга, должен явится на судебное разбирательство с исполнительным листом , в котором будет указано, что срок выплаты задолженности просрочен.

   Как аннулировать кредит. Банковские служащие таких граждан, которые добивающиеся аннулирования кредита после его заключения, считают «отказниками». Происходит это из-за того, что у клиента возможно исчезла потребность в заемных средствах, либо изменилось что-то в жизни или он внимательно перечитал все договора — и понял, что такой кредит ему не нужне. В таких ситуациях у вас будет возможность действовать по статье № 821 ГК РФ.

   Согласно этой статьи у заемщика есть право для отказа от взятых на себя кредитных обязательств полностью либо в частично . Ему не обязательно предоставлять аргументы для своего требования об аннулировании кредита, однако ему необходимо сообщить в банк о своем решении, до наступления определенного срока, когда он должен быть предоставлен, и он указывается в приложениях.

   Заемщики должны учитывать то, что многие банки штрафуют клиентов, решивших аннулировать кредит, обычно всё это также прописанные в договоре займа. После принятия Вами решения полностью отказаться от взятого кредита, надо всё внимательно перечитать, и сам банковский договор, и все приложения к нему. Бывают и такие кредиты, по которым возможность возврата банками не предоставляется.

   Если вы получили потребительский кредит у вас будет возможность для отказа от денег не позднее, чем в течении суток после заключения сделки, от ссуды, выдаваемой на личные нужды — один месяца, а ипотеку можно «вернуть» не позже 6 месяцев. При оформление автокредита или ипотечного кредита одновременно в различных учреждениях, вы получите возможность для аннулирования займа, если другим кредитным учреждением будет предложены более выгодные условия. Правительством был принят ФЗ “О потребительском кредитовании” . Этот нормативный акт призван расширить права, которые имеют заемщики. Например в этом законе есть возможность для отказа заемщика от обязательств по кредиту в течение 14 дней после того как он был заключен без каких-либо комиссий и штрафов. Эта практика широко используется в европейских странах и США и тот период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от договора, носит нетривиальное название «время осмысления».

   При выдаче потребительских кредитов сегодня лишь некоторыми банками предоставляются клиентам право для отказа от кредита в течение 14 дней. Перечень этих кредитных учреждений слишком маленький. Кроме того вам всё равно придется нести часть убытков, обычно это проценты, начисляемых банком за время использования кредитными деньгами. Однако данная мера является даже выгодной, так как в Налоговом Кодексе РФ прописано, что даже при временном использовании денег, на которые не начислялись проценты, вы должны заплатить налог. Эта сумма будет несколько больше, чем та сумма, которую нужно будет уплатить как процентную ставку по кредиту.

   
   

   У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

   Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

   Однако некоторые нюансы все-таки есть.

   Что будет с банком без лицензии

   Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

   1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
      • работниками самого банка;
      • физическими лицами, сделавшими вклады;
      • юрлицами-клиентами и др.
   2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

   На что рассчитывать юридическому лицу

   На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

   В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

   Как действовать заемщикам в разных ситуациях?

   В банке временная администрация. Реквизиты в этом случае меняются, но сохраняются условия и сумма выплат. Новая администрация уведомит об изменении реквизитов для внесения платы по долгам. Проверяйте реквизиты перед выплатой и сохраняйте чеки.

   Банк объявил правопреемника. Лично приходите в офис правопреемника со старым кредитным договором. Узнайте у менеджера, сохраняются или нет реквизиты для выплаты. Чаще правопреемник заранее информирует заемщиков банка, куда переводить деньги.

   У банка отозвали лицензию, но преемника не назвали. В этом случае выплачивайте по графику на прежние реквизиты. Но если по указанным реквизитам не удается провести оплату, обратитесь к нотариусу. Напишите заявление, что по указанным реквизитам перевести деньги не получается, т. к. они не рабочие. Нотариус разыщет кредитора и выдаст ему уведомление. В этом случае пени за просрочку по выплате не начисляются.

   Как минимизировать вред

   Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

   1. Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
   2. Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
   3. Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
      • платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
      • платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
   4. Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.
   

   Что делать с дебетовой и кредитной картой банка

   После лишения банка лицензии выданные им дебетовые и кредитные карты для клиентов будут заблокированы. Пользоваться ими уже не получится — придётся оформлять новые карты в других банках.

   Как забрать деньги с дебетовой карты. После отзыва лицензии человек не сможет перевести деньги на другой счёт или снять их в банкомате. Но это не значит, что вся сумма потеряна — деньги клиентов банка застрахованы, и можно получить до 1,4 млн.

   Действовать нужно так же, как и при работе со вкладами: написать заявление Агентству страхования вкладов или банку-агенту, приложить документы и ждать оплаты компенсации. Возместить деньги могут в день обращения.

   Как происходит выплата, если есть карта и открыт вклад в банке. Сумма компенсации складывается — за всё клиент может получить максимум 1,4 млн.

   Нужно ли погашать долг по кредитной карте. Долг по кредитной карте остаётся после отзыва лицензии у банка. Чтобы не возникли просрочки и не начислялись пени, необходимо вовремя зачислить сумму, которая была потрачена за месяц.

   Вносить деньги нужно будет по реквизитам назначенного банка-агента или Агентства страхования вкладов. Сведения об изменении счёта оплаты могут поступить клиентам банка по телефону или по электронной почте.

   Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

   Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

   Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

   В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты. Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке. Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоваться любым из них.

   При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

   Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

   Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

   Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

   • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
   • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
   • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
   • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
   • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
   • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

   Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

   Лишиться лицензии могут как мелкие и поэтому не всегда надежные банки (как Банк Взаимодействие), так и крупные организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить банк на грани банкротства и закрытия по нескольким заметным признакам:

   • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
   • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
   • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
   • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег
   
   

   Похожие записи:

   • Подводные камни сдачи квартиры в аренду
   • Какой срок развода через суд без детей
   • Субсидия на молодую семью в 2024 году