Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подаем в суд на банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
Сроки взыскания задолженности по кредиту
Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:
- Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
- Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
- Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).
Не прерывают исковую давность:
- Бездействие должника.
- Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
- Письма, вручаемые без подписи должника.
- Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
- Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.
Почему сами банки не спешат обращаться в суд
Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.
Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:
- В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
- При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
- Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
- Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
- Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.
Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?
Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.
При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.
Последствия судебного разбирательства
После конца судебного разбирательства, будет вынесено в вашем отношении решение. Иногда оно полностью вам подходит, иногда не удовлетворяет притязания или является частично удовлетворительным. Суд может встать на сторону истца и тогда он получает исполнительный лист, по которому дальше начинается возбуждение дела. После того как дело будет закончено и ответчик получит на руки решение, то у него есть пять рабочих дней для того, чтобы выполнить свои обязательства. В противном случае должник будет должен заплатить исполнительский сбор, он равен 7% от всей суммы долга, но при этом не может быть меньше 1000 рублей. Сумма пойдет на оплату работы приставов и будет отправлена в бюджет страны.
Далее приставы начнут искать возможность погасить долг, для этого они направят запрос в банк, чтобы найти открытые счета. Имущество выставляется на торгах и за его счет гасится долг, но не все вещи могут быть проданы, имейте это в виду. Вы можете подать апелляцию по своему решению, но не всегда суд будет на вашей стороне – помните это. Срок обжалования месяц, пока решение не начнет реализовываться. Апелляция не может содержать новые доказательства, за исключением тех, которые по объективным причинам не могли быть найдены ранее. Будет учитываться правильность норм закона, которые использовал суд для вынесения своего решения. Мы советуем не доводить проблемы с банком до суда, так у вас большая возможность выиграть это дело и договориться о каких-либо уступках со стороны кредитной организации, например об отсрочке платежей.
Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
За что можно подать в суд на банк?
Споры с банками и иными финансовыми организациями не такое уж и редкое явление в нашей стране, однако, в основном инициаторами судебных споров являются сами банки. Поводов среднестатистический гражданин для возбуждения в отношении его различных судебных споров дает предостаточно: то просрочку в ежемесячных платежах допустит, то и вовсе откажется платить по долгам, ссылаясь на трудное материальное положение или изменение семейного статуса.
Так, например, уже бывшие супруги, некогда взявшие потребительский или ипотечный кредит, пытаются переложить ответственность друг на друга, в противовес взрослой и разумной позиции, нести финансовые обязательства в равных долях и после расторжения брака. Самосознание граждан в стране понемногу приходит в норму, что сокращает количество судебных споров по требованиям банков, но и одновременно, увеличивает число судебных споров по исковым заявлениям заемщиков.
В судебные органы исковые заявления граждане и юридические лица подают различного характера, включая, но не ограничиваясь в отношении неправомерных списаний каких-либо комиссий, неверных расчетов и/или взысканий ежемесячных платежей по кредиту, как основного долга, так и процентов.
Одновременно, не редки случаи оспаривания уже заключенных кредитных договоров по различным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, особенно по основаниям, предусмотренным статьей 177 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими, статьей 178 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения, а также, статьей 179 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.
Нередки судебные споры, когда супруги оспаривают свою ответственность по долгам в рамках дел о разделе совместно нажитого имущества, где помимо активов, супруги делят и долги, в которые включаются задолженности по кредитным договорам, заключенным одним из супругов во время нахождения в браке. Супруг, оспаривающий свою ответственность, ссылается на неосведомленность о подобных правоотношениях с банком второго супруга и отсутствие его одобрения указанной сделки. В таких спорах банки, как заинтересованные в исходе дела лица, привлекаются к участию в качестве третьих лиц.
Также выделяются своей массовостью споры по искам лиц, не заключавших договор с банком, но к которым были предъявлены требования о возврате кредитных средств. Зачастую по таким делам проводят почерковедческую экспертизу, которая позволяет потребителю доказать наличие мошеннических действий третьих лиц от имени потерпевшей стороны заключившей такой договор с банком и получившей денежные средства. При наличии в деле экспертного заключения, прямо указывающего на несоответствие подписи, имеющейся в договоре с подписью, отобранной у потребителя, суды отказывают во взыскании кредита. В этом случае потерпевшим признается банк, который вправе обращаться с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела в отношении третьих лиц.
С подобного рода исками выходят помимо самих заемщиков, их наследники, оспаривающие долги, перешедшие к ним в наследственной массе.
Жалоба в суд на банк: образец
Ст. 131 ГПК РФ предприсывает, что в любом исковом заявлении должны быть указаны:
- Наименование суда, в который истец подает заявление;
- ФИО ответчика;
- Место жительства и контактные данные ответчика (номер телефона, адрес электронной почты и т.д.);
- Полное наименование банка;
- Место нахождения банка;
- Основания, по которым обжалуются действия банка;
- Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
- Требования истца;
- Перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.
Необходимые условия для подачи иска в суд против банка
Перед тем как подать иск в суд против финансовой организации, клиент обязан соблюсти претензионный порядок. Банки обычно прописывают его в договоре с гражданином. Порядок включает в себя:
- направление претензии в кредитное учреждение — ожидать решения по ней придется в течение 10 дней или иного срока, прописанного в договоре (ст. 31 закона «О защите прав потребителя» № 2300-1);
- направление требований об изменении условий договора — например, об изменении графика платежей по кредиту, «заморозке» процентов до выплаты основного долга при сложной финансовой ситуации;
- получение письменного ответа на запросы гражданина: реакцию на претензию, отказ в принятии претензии, отказ в реструктуризации задолженности.
Должник подает в суд на банк – какие документы потребуются
Гражданский процессуальный кодекс РФ требует прилагать к иску следующие документы:
- Копии иска по количеству ответчиков;
- Квитанция об оплате госпошлины;
- Оригиналы и копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается истец – доказательства нарушений (ответ из банка, отправленная претензия, свидетельские показания);
- Документы, подтверждающие права представителя лица (при наличии);
- При необходимости – расчет оспариваемой или взыскиваемой суммы;
- Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств;
- Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
Суд по кредиту – что делать, если банк призывает к ответу
Если заемщик не выплачивает кредит, банк имеет право подать иск в суд и потребовать взыскать долг. Размеры задолженности согласно законам не важны, однако чем больше долг, тем вероятнее, что закончится все в суде.
Банку нет выгоды судиться из-за небольших сумм, поскольку процесс требует материальных расходов и времени. Но не надейтесь, что незначительный долг поможет обойти разборки. Каждый день добавляются проценты, а если есть просрочка — то и штрафные санкции. Банк ждет, пока сумма станет больше, и требует взыскать ее с помощью суда.
Если не вносить ежемесячные платежи своевременно, будут приходить СМС с напоминанием о погашении долга в указанный срок. Заемщик и дальше не реагирует? Тогда приедут работники банковской службы взыскания, которые поведают о последствии неуплаты. Они могут применять жесткие способы воздействия и предупреждать, что дело передадут в суд.
Почти все банки продают проблемную задолженность коллекторским агентствам. Тогда заемщики взаимодействуют с ними. Крупные кредитные организации по долгам работают сами до полугода.
Какие шаги предпримет банк, если вы перестанете вносить платежи по кредиту или кредитам, если их у вас несколько?
В банке есть отдел взыскания просроченной задолженности, поэтому информация о просрочках будет передана банком в этот внутренний отдел. Представители банка будут вам звонить для того, чтобы эту ситуацию каким-либо образом исправить, поставить вас в график оплаты задолженности по вашим обязательствам. Могут начать вас уговаривать взять новые кредиты или заняли у родственников, чтобы закрыть просрочку и не испортить кредитную историю, не доводить дело до суда и тому, подобное. Трезво оцените свои возможности взять новые обязательства, а еще важнее — возможности расплатиться по новым обязательствам в дальнейшем. Не обращайте внимание на психологическое давление и возможные угрозы со стороны звонящих. Это их работа, они получают деньги за то, чтобы вернуть вас обратно в график платежей любыми возможными способами.
СМС сообщения от банков не имеют никакой юридической силы, они являются массовой автоматической рассылкой, в которой банк уведомляет всех должников о задолженности. Так же сообщения могут содержать информацию, что банк подаст в суд. Можете смело удалять сообщения банков.
Еще вы будете получать письма из банка на указанный при оформлении кредита адрес: претензии, требования вернуть долг, к вам выедет служба взыскания, долг будет расти, банк подаст в суд и тому подобное. Это будет некая страшилка, зачастую письма могут быть даже без подписи уполномоченного лица и печати юридического лица (банка). На эти письма также можно не обращать внимание.
Итак, вы не реагируете ни на СМС, ни на звонки, ни на письма. У банка остается единственный выход — взыскать долг по закону: через суд или посредством исполнительной надписи нотариуса, если кредитным договором такое предусмотрено.
Через суд банк может взыскать: основной долг, проценты, пени и штрафы за просрочку платежей.
После суда будут приставы, банк передает заявление и исполнительный документ на исполнение в службу судебных приставов. Пристав возбудит исполнительное производство и начнет работать по вашему долгу. Если вы имеете официальный доход, то пристав вправе удерживать не более 50% от суммы дохода в счет ваших долгов. Еще пристав вынесет постановление о запрете на выезд за границу. Это происходит практически во всех случаях, так как кредитор в заявлении обычно об этом просит. Пристав сделает запросы в госорганы, чтобы выявить ваши доходы и какое имущество у вас есть, чтобы узнать на что обратить взыскание. Если у вас ничего нет, то спустя некоторое время пристав окончит производство, так как с вас невозможно ничего взыскать (п. 4, ст. 6, ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»).
Если есть официальный доход, то пристав имеет право удерживать не более 50% дохода, иногда нужно писать заявление, чтобы сохранить прожиточный минимум на счете, есть еще ряд нюансов, что сделать, чтобы не остаться совсем без средств на счете.
Ваше единственное жилище неприкосновенно — на него не обратят взыскание, конечно, если оно не в ипотеке.
Дальше. Вещи: телевизор, холодильник, пылесос, компьютер, телефон и другие. Пристав вправе приехать и описать имущество по месту регистрации. Это уже крайние меры, когда пристав не может найти ваших доходов и имущества. Не переживайте. На самом деле это не безвыходная ситуация.
Но зачем доводить дело до этого, если всего этого можно избежать. Можно избежать звонков банков, судов, приставов, описи имущества просто по закону объявив себя банкротом и списать с себя все долги.
Раздел ипотеки в суде
Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.
Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.
Юристы по ипотечному кредитованию предлагают несколько решений проблемы: либо найти недостающую часть долга, выплатить ее банку и решать вопрос с разделом выкупленной жилплощади, либо перепродать квартиру. Подробнее о разделе недвижимости.
Что будет если, долг невозможно взыскать?
Оформляется акт о невозможности взыскания, а документы возвращается взыскателю. Далее выносится постановление о прекращении исполнительного производства.
Для того, чтобы пристав поступил таким образом, нужны серьезные причины. Само название акта — невозможность взыскания, говорит о том, что ни имущества, ни денег у лица не обнаружено. Чтобы прийти к такому выводу сотрудник СП должен предпринять все действия, которые предусмотрены законодательством. Так он должен принять меры:
- установить наличие имущества (запросить данные из Росреестра, ГИБДД);
- наложить аресты, установить ограничительные меры;
- подать запросы в банк о наличии денежных счетов и вкладов;
- осуществить выход в квартиру, где проживает гражданин;
- при нахождении каких-либо объектов наложить арест.
Бывает, что после всех принятых мер следует вывод, что все мероприятия оказались безрезультатными. Тогда и появляется акт о невозможности взыскания и осуществляется прекращение дела. Взыскатель получает свой исполнительный документ и постановление о прекращении дела. Но у него есть опция оспорить действия сотрудника службы СП. Также он вправе по истечении полугода опять просить о возбуждении дела.
Для другого участника прекращение процедуры по этому основанию — хороший результат. В этом случае можно будет просто списать задолженность без суда, то есть посредством подачи заявления в многофункциональный центр (МФЦ).
Что будет после судебного приказа?
Взыскание задолженности, кредита обеспечивают судебные приставы. Если приказ не будет отменен должником, то его направят в службу судебных приставов. В течение 3 дней пристав вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства. Должнику будет дано время в течение 5 дней погасить долги. В противном случае пристав применит меры принудительного взыскания долга.
Как проходят суды по кредитам?
Возможны 2 варианта. Если сумма долга до 500 000 рублей, то вынесут судебный приказ о взыскании долга. Ответчика в суд не позовут. В этом случае приказ необходимо оспорить. Кроме приказного производства существует исковое, когда в суд подается не заявление, а иск о взыскании. Тогда обе заинтересованные стороны получат повестки о явке в суд.
Возможно оспаривание долгов, если приказ уже вынесен?
Если не согласны с долгом, можно подать в суд письменные возражения по поводу исполнения судебного приказа. Если уложиться в 10-дневный срок, то приказ отменят. Правда, это не создает препятствий для истца подать в суд еще одно заявление.
Ответчик не платит иск. Что делать в этом случае?